金融海嘯下，財策顧問和客戶的雙贏

許嫺音

　　從小到大，我的求學之路一路順遂。取得碩士學位回國後，我陸續在廣告行銷產業和科技業服務。在長官的提攜下，業務範疇含括品牌行銷、專案管理、經營策略以及財務分析等。工作環境友善，同事相處融洽，升遷之路意外的順利，只是年近三十的我，希望自己有更大的學習成長空間，所以，在眾人訝異的目光中，在今年初，我決定轉進金融業，擔任協助客戶進行財務策畫的客務經理工作。

　　九一一之後的金融市場，欣欣向榮，各國市場歡欣鼓舞。市場走了五年多，遍地黃金，買甚麼賺甚麼。就在我決定轉職的前半年，2007年下半年，美國市場陸續傳出一些不利的消息，後來發展成金融海嘯。有人開玩笑說，在這一波裡沒賠到錢的人，只有「從不做投資」的人，由此可見，大眾財富縮水之慘重。

　　最近，同學或是同業朋友聚會，大家的招呼語都是：「啊！你還好吧！賠的多嗎？」知道我轉業的朋友，好像都會用很關切的眼神看著我，問我：「啊！妳們最近工作還好嗎？客戶會不會跟妳們抱怨？」我一直都沒有意會過來，這些朋友其實是在替我操心。今天參加一個客戶邀約的活動，客戶用很欣慰的表情看著我說：「我最近看這麼多金融業的人，好像只有你老神在在耶。」我突然才覺得，金融海嘯之下，我好像跟一般人不一樣喔。回家認真的想了一下，我很安心，是因為我的客戶沒賠錢啊，再想一想，沒賠錢外，我的客戶根本就賺錢啊！

　　財務策劃除了大家常說的「投資」之外，還有「風險，節稅，退休，資金，轉移」等等議題。年初的時候，有個客戶請我協助她作了「稅務部份」的規劃，在業務範圍之外，跟客戶閒聊，客戶拿著別家銀行幫她作的「投資清單」跟我討論，我很誠懇的建議她，這幾檔基金跟她的風險屬性不和，貿然的投資可能有很大的風險存在，因此在我的建議之下，幫客戶做了較有利的投資規劃。

　　有同業知道了說：「你傻傻的，你可以推薦很多工具給客戶啊，有錢幹嘛不自己賺。」或許是從小在太極門練氣功的關係，師父常常跟我們說「天理對良心」，站在獨立財務策畫的角度，我常覺得在我們所知的範圍，我們要盡力為客戶做最好的規劃，投資跟規劃的工具很多，客戶有權利選擇對她最好的。在太極門練功多年，所學的「心的功夫」和「同理心」已經內化成我生活的一部分，免不了要設身處地擔心客戶的擔心，關心客戶的關心，「我少賺」跟「客戶沒賠」之間，我寧可少賺也盡量不能讓客戶賠錢。

　　我相信因為我還年輕，人生的路要走得長長久久，我更要運用所學的智慧功夫，盡力創造我們和客戶的雙贏。而金融業終究是「人」的行業，當我們有能力解決客戶的煩惱，我們也才有資格獲得更高的報酬。只有當客戶真正的獲利，我們也才會有收益。這才會是我們跟客戶的雙贏。特別是因為不貪心，客戶又躲過了這幾波的金融海嘯，避免資產縮水。的確，「我」沒有因為這些建議賺到錢，但「客戶」免除了投資風險，又賺到了錢，這不是件很棒的事情？更重要的是，雖然少賺了一點，我卻換來一整夜好眠，想起來就開心。